Comment le secteur des biens de consommation sud-africain peut s’inspirer de l’exemple kényan

Par Andrew Dawson, directeur commercial chez MACmobile article original

Les limites de l’argent liquide

La façon la plus simple d’optimiser la mise sur le marché est de recourir aux préventes. Cela crée alors une commande prévisible et permet de calculer les meilleures itinéraires de livraison. Cependant, pour une grande partie du marché sud-africain, ce n’est tout simplement pas la réalité.

Pour desservir le marché principal, les livraisons sont basées sur une « meilleure estimation » de qui achètera quoi dans la camionnette et quand, et les ventes sont toutes effectuées au comptant. Toutefois, il s’agit là d’une question complexe et sujette à l’erreur.

Le stock réel de la camionnette peut ne pas correspondre à ce que le détaillant veut commander, la commande du détaillant peut changer parce qu’il n’a pas de liquidités disponibles pour son achat habituel, ou la concurrence peut être arrivée en premier et le détaillant a déjà acheté le stock. Pour cela, les factures doivent être recréées dans le registre des opérations, les notes de crédit doivent être transmises et les espèces doivent être encaissées.

Au Kenya, les choses sont légèrement différentes. Ceci est dû en partie à la forte pénétration des smartphones et des portables, qui permettent à pratiquement tous d’accéder au service M-Pesa. La banque numérique permet non seulement d’accélérer les transactions et de réduire les risques en termes d’espèces en transit et d’espèces non collectées, mais elle crée également des données qui peuvent ensuite être utilisées à des fins d’analyse. Une solution intelligente de mise sur le marché en plus de la banque numérique peut apporter l’optimisation de la route dans un espace où cela était auparavant impossible, aidant les distributeurs à comprendre les besoins des clients, le taux de ventes, l’argent collecté et plus encore.

Un changement d’état d’esprit peut ouvrir un monde d’opportunités

L’Afrique du Sud a une forte proportion de la population qui n’est pas bancarisée et choisit de le rester, ce qui entrave l’adoption de processus sans espèces. Cependant, c’est aussi l’occasion de changer les mentalités et de favoriser l’adoption de la technologie dans le commerce de détail, ce qui pourrait avoir des retombées économiques importantes.

Grâce à la banque numérique, les commerçants du Kenya sont en mesure d’établir un historique des transactions crédible, mesurable et vérifiable, ce qui les rend admissibles au crédit. Cela leur permet d’élargir leur offre, de développer leurs activités et de stimuler l’économie. Jaza Duka, un partenariat entre MasterCard, Unilever et KCB Bank Kenya Limited, qui permet aux commerçants d’offrir du crédit par le biais du système M-Pesa sans espèces, en est un exemple. Cela permet aux détaillants d’approvisionner leurs magasins plus efficacement, car ils ne dépendent pas du pouvoir d’achat au comptant disponible.

Grâce aux options de crédit et de financement et aux solutions simples de paiement et de transaction sans numéraire, les détaillants au Kenya peuvent augmenter le volume de leurs commandes et ainsi améliorer leurs remises. Pour les distributeurs, le nombre de livraisons est réduit et des itinéraires plus efficaces vers le marché peuvent être développés. Il facilite également le passage d’un environnement de vente de fourgonnettes à un environnement d’avant-vente, avec tous les avantages que cela comporte. Les plateformes numériques se prêtent également à des programmes de fidélisation, qui peuvent influencer les clients en leur offrant des récompenses significatives comme la remise en argent.

La technologie est le fondement du changement

Des services bancaires plus efficaces sont essentiels pour améliorer la voie d’accès au marché. Il est essentiel de s’éloigner de l’esprit de l’argent liquide et de donner aux consommateurs les moyens d’utiliser les services bancaires numériques. Toutes les parties de la chaîne de valeur bénéficient d’une amélioration des flux de trésorerie et d’une réduction des défauts de paiement, et les fabricants peuvent rendre la production et la distribution plus précises. Le secteur bancaire est au cœur de l’adoption des technologies, et c’est là que le Kenya se distingue des autres pays africains. Cependant, ce n’est pas une solution en soi.

L’un des défis des plates-formes bancaires comme M-Pesa est que les paiements numériques sont regroupés dans un portefeuille et remis au commerçant la nuit, ce qui laisse un manque de transparence sur les transactions individuelles. D’autres technologies qui s’intègrent aux plateformes bancaires numériques peuvent relever ce défi en générant des factures et en alignant les paiements. Cela permet aux distributeurs et aux détaillants de rapprocher leurs paiements avec plus de précision.

La technologie de soutien peut également fonctionner avec des solutions bancaires numériques pour fournir des renseignements permettant d’analyser de nouvelles perspectives, d’identifier les lacunes du marché et de s’attaquer à de nouveaux segments de détail. Elle facilite également l’optimisation de l’ensemble du canal de distribution et de la mise sur le marché.

Pour le marché sud-africain des biens de consommation de grande consommation (FMCG), il existe une énorme opportunité d’adopter des plates-formes bancaires numériques et des technologies de soutien pour optimiser la voie d’accès au marché, stimuler les ventes et le pouvoir d’achat, et finalement stimuler la croissance économique. Tirer des leçons de l’exemple du Kenya pourrait être extrêmement bénéfique.